Blog

Finans Teknolojileri: Refah Yönetimimizi Yeniden Yapılandırıyorlar

By Mart 30, 2021 Nisan 5th, 2021 No Comments

Fintek, temel finansal segmentlerde (Bireysel Bankacılık, Ticari Bankacılık, Yatırım Bankacılığı, Sermaye Piyasaları, Sigorta vb.) Büyük Veri, Blockchain, IoT, Bulut vb. gibi en son teknolojilerin entegrasyonunu ve uygulamasını içerir.

Tüm bu yenilikler geleneksel bankaların fintek alanında ezber bozan teknoloji girişimlerine hizmet sağlayıcı olarak çalıştığı yeni bir finansal ekosistem modeli yarattı ve en temelde finansal hizmetleri daha kapsayıcı bir hale getirdi.

2020 ile birlikte Fintek alanı için devrimsel nitelikte olacak bir on yıla girdik. Bu süreçteki düzenlemeler, çözümler ve gelişen teknolojiler hepimizin para yönetim şeklini güncelliyor olacak.

En fazla yönelimin olduğu uygulamalar daha fazla özgürlük ve kolaylık sunanlar. Finans teknolojileri içinde bu iki temel ihtiyaca dokunan trendlerin yükselişte olduğunu ve girişimlerin çarpıcı bir hızla büyüdüğünü görüyoruz.

Unbanked dediğimiz bankacılık hizmetlerini kullanmayan insanların para yönetimine çözüm bulan para transfer ve bütçe yönetim uygulamalarını, makine öğrenmesi ile ödemelerimizi, temel bütçe yönetimlerimizi ve yatırımlarımızı bizden daha iyi tahminlerle yönetebilen otonom finans uygulamalarını, dijital bankacılığı ve onunla birlikte paranın fiziksel varlığının hızla azaldığını görüyoruz.

Pandemi ile birlikte temassız teknolojilere geçiş de hız kazandı. Nakit para kullanımı azalırken, temassız ödeme trendlerinin önümüzdeki günlerde de yükseldiğine tanık olacağız.

Bu nitelikte değişimlere temel olan ve Fintek devrimini yönlendiren Blockchain teknolojisi daha fazla meşrutiyet kazanarak hayatımızın daha fazla içerisinde yer alıyor ve iş yapış biçimlerimiz üzerinde önemli değişimler getirmeye devam ediyor.

“İzlemesi çok ilginç bir alan. Blockchain’in finansmanı daha verimli hale getirme potansiyeline sahip olduğu açıktır, ancak büyük oyuncular köklüdür. Bu kuruluşlar genelde yeniliği destekleme eğiliminde değil. Sistemi değiştirmek isteyen ama aynı zamanda kurumlarla nasıl iyi oynanacağını da bilen startupları izliyor olurdum.” — Jeff Koyen

Girişimlerin kurumlarla işbirliğinde olması kritik lakin bunu yaparken de kendi çevik ve orijinal çekirdeklerini korumaları bir o kadar kıymetli. Kurumların gelenekselleşmiş bürokratik süreçlerine uyum sağlamak adına girişimler kullanıcı deneyimini göz ardı edebiliyor. Geliştirilen teknoloji kadar kullanıcıya sunulan deneyim, sağladığı kolaylık bir o kadar önem arz ediyor.

Birçok hizmeti tek bir yerde sunan bir uygulama tarzı superapplerin yükselişi bu temele dayanıyor.

“Her şey bir süper uygulamaya dönüşecek: Şirketler müşterilere daha benzersiz ürünler ve hizmetler sunmak için birlikte çalışacak ve bu süreçte yeni gelir akışları keşfedecek.” —Andersen Horowitz

Kullanıcıların iletişim, sosyal medya, alışveriş ve ulaşım gibi çok farklı amaçlar için kullanabildiği superappler Çin’de gündelik yaşamın parçası haline gelmiş durumda. Sektör tarafında ise bankacılık hizmetleri sunuyor olması, daha fazla veri sağlıyor olması ve markanın bilinirliğini ve saygınlığını kullanıyor olması gibi avantajları var.

Superapplerin de kapsamında olan global mobil ödeme hizmetleri gelirleri 2020 yılında $1,390 milyar dolarken bu rakamın 2025 yılında $4,600 milyar dolar olması bekleniyor.

Rakamlara bakılırsa Asya’nın öncü olduğu karşımıza çıkıyor: Paypal mobil ödeme app kullanıcı sayısı 10 milyon iken Ali Pay kullanıcı sayısı 650 milyon, bunu Wechat 550 milyon kullanıcı ile izliyor.

Finans teknolojilerine son dönemde yön veren bir diğer trend şüphesiz yeni nesil şubesiz dijital bankacılık.

Dijital bankacılık lisansı 12 Mart’ta açıklanan Ekonomi Reform Paketi ile ülkemizde de yakında şubesiz olarak faaliyet olarak gösterecek olan uygulamalara verilmeye başlanacak. Türkiye’de bu alanda global trendleri takip eden bir seyir olması bekleniyor.

Dünyanın en değerli 10 yeni nesil bankasının değeri 2020 yılı sonlarında 36 milyar 950 milyon dolara ulaştı. Bu bankalar 14.5 milyar dolar ile Chime, 10 milyar dolar ile Nubank, 5.5 milyar dolar ile Revolut ve 4.8 milyar dolar ile SoFi olarak sıralanıyor.

Avrupa genelinde faaliyet gösteren, şimdiden 12 milyon kullanıcı sayısına ulaşan Revolut son iki yılında muazzam bir kullanıcı büyümesi gösterdi ve kısa süre önce eklediği yatırım ve kripto para değişimi özellikleri ile de bir tür finansal süper uygulama haline geldi.

Şubesiz dijital bankacılığın yükselişiyle birlikte banka müşterisi olmayan kişilere de finansal hizmet götürülüyor ve finansal hizmetlerin kapsayıcılığı çok büyük oranda artmış oluyor.

Yazar Hakkında:

 

Şule Türkmen

Associate / Boğaziçi Ventures